厦门惠民保和惠厦保的区别

更新:2022-05-26 15:59:04

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伴随着厦门惠厦保的上线,专属厦门的惠民保已经有3款了,对于厦门医保参保人而言,就有一个非常大的疑问:厦门惠厦保和惠民保的区别是什么?哪个更好?能一起买吗?一起来看看吧!

首先,惠民保是个统称,全国各地都可以叫惠民保,但到各地之后又起了不同的“艺名”,比如厦门的惠民保有3款,分别是鹭厦保、厦门惠民保、惠厦保

其次,医保(含职工医保、居民医保、新农合)交在哪只能买哪的,跟你人在哪、户籍是哪无关,也跟你什么职业、多大年龄、既往有什么病史无关

最后,希望大家搞清楚报销规则再买,而不是图便宜,要不然用到了却没赔,你只会觉得保险是骗人的。

因为鹭厦保2021不能报销医保目录外的住院个人自费费用、特定既往症也不能报销,所以这产品的意义并不大,本篇主要来讨论一下惠厦保和厦门惠民保的区别。

厦门惠民保和惠厦保的区别

要重点关注3个问题:

1、可报销范围是什么

2、非特定既往症报销规则

3、特定既往症定义以及报销规则

有两个注意事项需特别提醒一下:

①厦门惠民保的普通版不能报销医保目录外的住院个人自费费用,故不建议选择

②惠厦保可以报销特定既往症产生的医疗费用,但报销比例降低,而厦门惠民保不予报销特定既往症。

个人建议,不管是特定既往症还是非特定既往症人群,都建议首先考虑新出的惠厦保

厦门惠民保和惠厦保哪个更好

看完上图,确实各有优劣,但同时也会有2个疑问:

买哪个?

一起买,能同时报销吗?

1、买哪个?

如果健康告知、年龄、职业符合且没有免责的既往症,优先选择常规百万医疗险,特别是年轻人和孩子,真的不要图便宜凑这个热闹。

如果无法参保常规百万医疗险,可以参考如下建议:

①如果是新参保的,不管有没有特定既往症,直接选择惠厦保即可。

②如果是已经买了厦门惠民保的,特别是年纪偏大的、有特定既往症的,建议再补一份惠厦保。

这时候你肯定会有疑问:如果两个一起买,能同时报销吗?

2、两个一起买,能同时报销吗?

首先明确一个前提:对于商业医疗保险,若已经从其他途径(包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构)获得补偿,需先扣除这部分费用,然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

换句话说,医保+厦门惠民保+惠厦保三者累计可报销的金额,最多就是医疗总花费

但如果同时参保惠厦保和厦门惠民保,可以互相抵扣免赔额,报销金额更高。

举个例子

假设厦门居民医保参保人Y先生在2022年9月因首次确诊肝癌(非特定既往症)而住院治疗,累计住院总费用30万,其中医保统筹基金和大病保险共报销18万,个人负担医疗费用12万,明细如下:

医保目录内住院个人自付费用:5万

医保目录外住院个人自费费用:7万

如果同时投保惠厦保和厦门惠民保(尊享版),能否一起报销呢?当然是可以的。

(1)医保目录内住院个人自付费用

假设先用厦门惠民保(尊享版)报销,可报销金额=(5万-免赔额2万)×报销比例80%=2.4万。

同时,厦门惠民保(尊享版)的报销金额可抵扣惠厦保的免赔额,因已报销金额2.4万>惠厦保个人自付部分的免赔额2万,则此时惠厦保医保目录内住院个人自付部分的免赔额降低至0。

那么,惠厦保此项可报销金额=(5万-2.4万-免赔额0)×报销比例70%=1.82万

则,医保目录内住院个人自付费用累计可报销金额为2.4万+1.82万=4.22万。

(2)医保目录外住院个人自费费用

同理,先用厦门惠民保(尊享版)报销,可报销金额=(7万-免赔额2万)×报销比例50%=2.5万。

同理,厦门惠民保(尊享版)的报销金额可抵扣惠厦保的免赔额,因已报销金额2.5万>惠厦保个人自费部分的免赔额2万,则此时惠厦保医保目录外住院个人自费部分的免赔额降低至0。

那么,惠厦保此项可报销金额=(7万-2.5万-免赔额0)×报销比例50%=2.25万

则,医保目录外住院个人自费费用累计可报销金额为2.5万+2.25万=4.75万。

综上所述,如果同时参保惠厦保和厦门惠民保,总可报销金额为(4.22万+4.75万=8.97万)。

特别提醒

案例基于假设数据,仅供参考,具体以实际报销金额为准;

案例仅供参考,不同疾病、不同花费,最终报销金额并不相同;

A保险公司结算后,可让其出具理赔分割单,然后提交相关资料至B保险公司申请理赔即可。

怎么说呢,如果是厦门市基本医保参保人,特别是已经得了大病或者老年人群,真不用纠结买惠厦保和厦门惠民保哪个好,两个加起来最多也就每年298元,都买就完事了!

至此,仍然再重申一下参保建议:

健康状况能通过常规百万医疗险健康告知,且不存在既往症免责,建议首选百万医疗险,特别是孩子和年轻人,真的不要图这个热闹。

且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题,关键在续保稳定性,目前常规百万医疗险已经可保证续保20年,而惠民保不保证续保,已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。

综上,如果当地有2款专属惠民保,建议两个都买,取长补短,且能互相抵扣免赔额。

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